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理赔后突然发现多了一些不保项目!!!

2019-10-22

 
Hello,大家好。 至诚帅气的Bill又和大家见面了。今天Bill想给大家分享一个最近很多朋友和客人都在问的一个问题。 您可能也有经历过或者听朋友抱怨过类似的情况。
 

 

理赔后突然发现多了一些不保项目!!!

下面Bill就给大家讲解一下到底是怎么回事呢?

 

 

 

通常情况下我们申请一份保单的流程是这样的:

这就是我们常见的申请到理赔的整个过程。详细的介绍Bill会在以后的文章中详细的和大家讲解我们申请保单的过程。

如图Bill有提到我们常见的理赔不成功 一般有以下3种原因:

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第一,保单生效时已提前确认为不保(exclusion)或有观察等待期(Reviewable Period)的症状。

在这里Bill用医疗保险做一个分享:我们在申请任何的保险的时候, 在申请表中我们需要如实写填写和告知我们以前身体发生过的症状(检查结果异常,已确诊的症状, 医生疑似的症状,已经患有但是还没看过医生的病症,手术记录,ACC理赔,服用药物记录等)。

保险公司在收到我们的申请文件和病例记录后,会根据严重程度来给我们一个文件Offer of Terms说明我们告知过的身体情况是否能被我们所购买的医疗保险产品保障到。

以Bill自己为案列:在2008年Bill由于运动导致了腿部严重的骨折,最后进行了手术,半年后完全恢复。 之后Bill在申请医疗保险的时候如实的告知了骨折的情况, 保险公司给了Bill 6个月的观察期(Reviewable Period), 确保在保单生效6个月内,这个腿部没有再发生过症状,那么观察期一结束,我的腿就可以被保单保障

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第二种就是这个症状不在保单保障范围内症状。

 

所有的保险公司的医疗保单都有一些常规不保项,比如大部分医疗保险可以保拔智齿(满足智齿理赔条件),但是如果涉及到拔牙,洗牙或者补牙,根管治疗这些都是保险公司的常规不保项。

 

 

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第三种就是大家疑惑的, 理赔保单保障范围内并且审核时没有不保项目的症状,但是在申请人去理赔时,保险公司去调病例发现申请人在申请时没有告知的一些病史并且发生在保单生效之前,那么结果就是保险公司会把保单生效之前的所有没有告知的症状列为不保项,如果是非常严重的情况还隐瞒不告知,保险公司不但会取消该次理赔申请,还会取消该保单。

 

所以在我们申请保单的时候尽量如实告知自己的病史, 告知了不一定不保,因为保险公司会做核保,但是故意隐瞒不告知,最后是一定不会保。

发生这种严重情况并且还是故意隐瞒,保险公司会认为被保人不诚信会把整个保单关闭,还会有一份不诚信记录保留在保险公司,最后得不偿失。

 

 

所以Bill建议大家,在申请保单的时候一定要如实的回答我们的所有的问题,不要有任何的隐瞒。

在我们选择好要投保的公司和产品的时候请一定注意以下事项

 
 
 
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1. 在咨询保险的时候一定要和自己的顾问弄明白自己选择产品的保险条款。投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保障范围以及非保障范围是什么,各类保项的受保额度,保费付款周期和费用组成,有无不保项目和观察期。
 
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2. 注意如实填写个人信息。投保单上有许多内容要填写,甚至包括一些隐私的内容。不管是什么内容,我们填写时都一定要如实填写,否则会影响最后的理赔。
 
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3. 在和保险顾问签署合同的时候一定要明白签字合同的内容是什么,避免有违法的顾问,诱导客户在无意识中签署了其他额外的合同。

 

这就是Bill今天给大家分享的一些知识,当然术业有专攻, 关于任何保险方面的问题大家都可以随时联系Bill哦。

Bill Wang 王彬郦 

(至诚持牌保险顾问-FSP626109)

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